「認知症保険」とは？認知症保険に加入すべきか

最近何かと耳にすることが多くなってきた「認知症保険」。認知症保険というのは、簡単に説明すると、加入した保険会社から認知症を発症した際に、一時金が受け取れるというものです。本記事内でも紹介をしていますが、ある会社では一括で100万円を給付する会社もあります。

月々の医療費も安くはないので、一時金がもらえるのは有難いと思います。そんな認知症保険ですが、一体どういったシステムなのか、ここでの記事で深掘りしていきたいと思います。

認知症保険とは何か

まず、認知症保険の先駆けとなったのは、2016年3月に太陽生命「ひまわり認知症治療保険」が発売しました。そして、その1か月に朝日生命「あんしん介護認知症保険」。さらに2017年7月にはメットライフ生命から「終身認知症診断一時金特約」が発売されました。

認知症にかかる高齢者は年々増え続けているだけあって、生命保険会社からの認知症保険の販売の反響がとても大きく、2017年5月時点で太陽生命から出されている認知症保険が、わずか1年ほどで契約件数が20万件を超えています。

わが国の高齢化率は急速に増え続けており、2018年4月に総務省は、65歳以上の高齢者の人口が3515万2000人と公表。また、それに伴い日本の高齢化率が「27.7％」となりました。

また、それに付随して認知症患者も増え続けており、65歳以上の高齢者が認知症に罹患している人数が、2012年時点で462万人と厚生労働省は公表しています。

しかし、今後もますます増え続けると予想されており、2025年には「約700万人」になると言われています。ちなみに、この約700万人というのは、高齢者の5人に1人が認知症ということになります。

認知症を患うと、認知症の進行や症状を抑える薬などを処方してもらうために、定期的に病院に通わなければなりません。そういった医療費を、月々払うとなるとかなりの額になっていきます。

2015年の慶応義塾大学が公表した「認知症の社会的費用を推計」　によると、月々の平均認知症外来治療費は「3万9,600円」かかると言われています。

ちなみに、1割負担の高齢者の方に照らし合わせると・・・

● 月々・・・「約4,000円」
● 1年間・・・「4万8,000円」
● 3年間・・・「14万4,000円」
● 10年間・・・「40万8,000円」

月々の値段だけを見ると大したことはありませんが、認知症以外にも持病を持っている方であれば、さらに医療費がかかります。また、それに加えて生活費なども加算されますので、限られた年金額でやりくりしている方ですと、手痛い出費かもしれません。

当然ですが、民間の保険なので各会社の保険内容には違いがあります。そのため、どの保険内容が自身に適しているか見極める必要があります。簡単ではありますが、上述でも紹介した「太陽生命」「朝日生命」「メットライフ生命」の3社を比較してみたいと思います。

太陽生命は、器質性の認知症を発症し、その状態が180日継続したときに「認知症治療給付金」が支払われます。

◇ 保障の対象となる認知症例

● アルツハイマー型認知症
● 脳血管性認知症
● パーキンソン病の認知症
● クロイツフェルト・ヤコブ病の認知症　など

その他にも、女性特有の病気や7大生活習慣病などによる入院や手術、放射線治療にかかる費用を保障してくれます。

◇ 対応している主な病気

● がん（悪性新生物）
● 熱中症
● 慢性関節リウマチ
● 脳血管疾患
● 高血圧性疾患
● 腎疾患
● 老人性白内障
● 子宮筋腫

● 胆石症
● 乳腺症
● 甲状腺機能亢進症
● 心・血管疾患
● 糖尿病
● 肝疾患
● 脊椎障害
● 鉄欠乏性貧血

太陽生命は「引受基準緩和型」なので、持病などがある方も入りやすい保険となっています。認知症治療給付金額については「100万円・200万円・300万円」です。（契約後1年間は半額）

朝日生命の認知症保険は、「一時金タイプ」と「年金タイプ」の２種類に給付内容が分かれています。どちらか一方、もしくは両方選ぶことができます。また、朝日生命は負担の大きい認知症に特化しており、認知症介護に発生する追加の費用負担に備えることができるのが、最大の特長です。

ただし、標準体の保険タイプ（健康な人向け）なので、希望すれば誰でも加入ができるわけではありません。

◇ 認知症介護終身年金保険の給付条件

認知症介護年金	● 第1回認知症介護年金・認知症に該当している。・要介護認定で「要介護1」以上と認定されている。 ● 第2回以後の認知症介護年金・第1回認知症介護年金の支払日の毎年の応当日に「第1回認知症介護年金の支払事由」に該当している。
死亡給付金	● 下記の条件を満たした場合に給付・保険期間が終身の場合で、保険料払込期間満了後の保険期間中に死亡。・認知症介護年金支払期間中に死亡。

※支払金額：認知症介護年金額（年額：60万円）

◇ 認知症介護一時金保険

認知症介護一時金	・認知症に該当している・公的介護保険制度に基づく要介護１以上と認定されている
死亡給付金	・保険期間が終身の場合で、保険料払込期間満了後の保険期間中に死亡